Действительно, с чего? Куда бежать и кого слушать? Вокруг так много интересных предложений: «научим выгодно вкладывать деньги без риска», «открой брокерский счет и начинай зарабатывать», «стань трейдером». Советов друзей и знакомых также немало: «в золото нужно вкладывать, вот мой муж вложился и заработал», «да нет, сейчас здорово можно подняться на IPO, я полгода назад в него вложился и очень доволен», «фонды нужно покупать, фонды! Я знаю один – такой классный», «надежней недвижимости ничего нет, а эти ваши фондовые рынки – просто казино, вот мой знакомый…». Голова кругом от полезных советов. Давайте остановимся и разложим все по полочкам.
Первое, с чем нужно определиться – действительно ли вы готовы к долгосрочному инвестированию.
Речь не о том, сколько в данный конкретный момент вы накопили денег для инвестирования. Если у вас есть долги и одновременно нет так называемого резервного фонда (сумма в размере 3-6 месячных расходов семьи во вкладе), то начинать инвестировать рановато – нужно закрыть долги и сформировать подушку безопасности. Иначе весьма вероятна возможность, что вы потеряете источник дохода (или суммы, получаемые из этого источника, уменьшатся). Вам будет нужно на что-то жить, да еще и кредит выплачивать, если он имеется. Придется распродавать свои активы. А так как по закону подлости беда не приходит одна, то может случиться, что именно в это самое время случится мировой кризис, и стоимость вашего инвестиционного портфеля упадет. Через некоторое время рынок восстановится и стоимость портфеля вырастет… но деньги нужны именно сейчас. И таким образом, вынужденно продав свои активы при падении рынка, вы можете лишиться части вложенных средств. Поэтому кредитов быть не должно, а подушка безопасности на черный день необходима.
Второе – каковы цели и срок инвестирования.
Если перед вами стоит цель заработать как можно больше, это не цель пассивного инвестирования. Получить доход выше рыночного можно только активными действиями. Поэтому трейдинг, активная торговля на бирже, вложения в недвижимость и в бизнес – это активные инвестиции. Вы должны постоянно быть в гуще событий и в курсе дел. Иначе вы получите убытки (не сможете вовремя купить или продать что-то на рынке), вас могут обворовать, пока вы нежитесь на солнышке в пляжных местах (если речь идет о бизнесе), а арендаторы могут внезапно съехать/разгромить квартиру (если речь идет о недвижимости).
Помните также, что активное инвестирование не является гарантией получения дохода выше рыночного. Зачастую, особенно если у вас нет опыта, вы можете получить убытки вплоть до потери своего капитала… и опыт дорогой ценой.
Если цель — накопить и получить доход, равный рыночному, и не уделять этому много времени (вложил-забыл), то пассивное инвестирование – то, что нужно. Лучше всего для такого инвестирования подходит фондовый рынок.
Способы и инструменты при пассивном инвестировании на фондовом рынке зависят от того, на что вы хотите накопить и в течение какого времени. Здесь есть одно правило: чем меньше срок накопления, тем менее рискованные виды инвестиций нужно использовать.
При инвестировании на срок 1-5 лет нельзя использовать высокорискованные инструменты (акции, фонды на акции, золото и т.п.), так как рынок может просесть и находиться в просадке несколько лет. При этом, продав активы, вы не только не заработаете, но не вернете даже то, что инвестировали. Помните правило: чем короче срок, тем менее рискованные способы инвестирования необходимо выбирать. Они же будут самыми низкодоходными. На дату написания статьи доходность низкорискованных инструментов составляет от 4% годовых (вклады в системно значимых банках) до 6% годовых (корпоративные облигации инвестиционного рейтинга).
Чем дольше срок инвестирования, тем более рискованные инструменты можно включать в инвестиционный портфель. И они же на долгом сроке продемонстрируют бОльшую среднегодовую доходность. Например, грамотно составленный диверсифицированный портфель на американском фондовом рынке даст 6-8% годовых (в долларах), но это средняя доходность на долгом сроке. В отдельные годы доходность может быть намного больше, а может быть и отрицательной.
Третье – где набраться знаний об инвестициях
Казалось бы, вокруг масса информации – Интернет просто забит статьями на эту тему. Статьи можно найти на сайтах брокеров, финансовых консультантов, в блогах инвесторов. Еще есть книги по инвестированию. Как выбрать, что читать?
Если вы хотите заняться пассивным инвестированием на фондовом рынке, прочтите книги Джона Богла, Уильяма Бернстайна, Ричарда Ферри. Либо в русском переводе, либо в оригинале. Это книги профессионалов американского фондового рынка, отдавшие много лет исследованию поведения фондового рынка и консультированию пассивных инвесторов. Книги написаны для рядовых инвесторов. Когда будете читать, посмотрите на год, когда была написана книга. С тех пор что-то могло измениться (поэтому буквально следовать рекомендациям, возможно, не стоит), но фундаментальные вещи – построение стратегии пассивного инвестирования, создание диверсифицированного портфеля из индексных фондов, экономия на комиссиях – остались прежними.
Книги не совсем элементарные, хотя написаны доступным языком. Но если вам дороги ваши деньги, постарайтесь в них разобраться.
Еще один источник знаний — курсы для начинающих по инвестированию. На рынке можно найти качественные курсы (часть материала также можно получить бесплатно).
Четвертое. Найдите финансового консультанта
Которому вы доверяете и который поможет вам в создании стратегии и проведет «за ручку» от открытия брокерского счета и заведения денег на счет до сдачи налоговой отчетности. Он же объяснит, каковы возможные риски такого инвестирования и какова возможная доходность портфеля на выбранном сроке инвестирования.
При выборе финансового советника убедитесь в том, что он действительно помогает создать стратегию, а не пытается продать конкретный финансовый продукт, который может оказаться вам не нужным.
Услуги финансового советника могут показаться вам дорогими. Но они стоят дешевле, чем ваши возможные потери при рискованных инвестициях.
Пятое . Не начинайте инвестировать
Пока не поймете, во что вкладываетесь – особенности финансового инструмента, каким образом он приносит доход и каковы связанные с ним риски. Надеюсь, что эта статья поможет вам собраться с духом и наконец-то вступить в прекрасный мир инвестиций.
Выводы
- Определитесь, готовы ли вы к инвестированию – погашены ли кредиты и есть ли резервный фонд.
- Пассивное инвестирование предполагает, что вы не будете уделять инвестициям много времени (вложил-забыл) и при правильно составленном инвестиционном портфеле даст доходность, равной рыночной.
- Где получить начальные знания об инвестировании: статьи, книги профессионалов-консультантов по пассивному инвестированию,
- Найдите хорошего финансового советника, который поможет вам в осуществлении вашей финансовой стратегии.
- Не начинайте инвестировать, пока не поймете, как работают инструменты инвестирования и какие потери вы можете понести.
Задайте вопросы
Инвестиции — тема интересная, важная, но и сложная в некоторых моментах. Особенно, если вы только начинаете в нее погружаться. Конструктивное общение помогает понять какие-то моменты, выявить белые пятна или закрыть вопросы, которые долгое время остаются без ответов. Напишите в комментариях свои мысли по итогам прочитанного в этой статье. Есть ли какие-то дополнения, вопросы. Поделитесь своим опытом. Поделитесь этой статьей с друзьями, партнерами или знакомыми, если считаете, что она может оказаться для них полезной.
Спасибо за информацию.